中央定調(diào)！最低繳費年限將提高至20年，靈活就業(yè)養(yǎng)老保險不劃算了嗎？

這幾天，京東整頓外賣行業(yè)，給外賣員這個靈活就業(yè)群體帶來了春天，因為有單位幫忙繳費，個人的社保負擔會大幅減輕。

但截止到目前，我國靈活就業(yè)人員的數(shù)量超過了2億人，也就是說除了外賣員，還有大量的人要自己承擔所有的社保費用。而且，還有一個不是很好的消息，那就是養(yǎng)老保險最低繳費年限將從15年逐步提高至20年。

這個事情在去年中央就已經(jīng)確定了，很多人可能沒有關(guān)注到。從2030年開始，每年增加6個月的繳費年限，到2039年，最終提高至20年。也就是說如果你是在2039年及以后的年份退休，那你最少要交滿20年，才能辦理退休。

所以，很多靈活就業(yè)人員說多交5年，要大幅增加成本，這個養(yǎng)老保險還劃算嗎？還不如自己存錢養(yǎng)老金。

以靈活就業(yè)人員身份參加職工養(yǎng)老保險，個人繳費比例高達20%。假設(shè)一個靈活就業(yè)人員月薪5000元，那他每個月的養(yǎng)老保險費用就是1000元，一年就要12000元。交20年，算上漲幅，估計得超過30萬元。

而且還有延遲退休，像男性本身退休時間就晚，人均壽命又比女性短。20年交這么多錢，還真不一定能賺回來。

就在2月22日，人社部副部長李忠還說靈活就業(yè)人員“漏網(wǎng)”“脫網(wǎng)”“斷網(wǎng)”問題比較突出，參不起、不愿參、不便捷并存。這就說明有不少人是沒有參保的，或者是棄保的。

一旦不參保，那養(yǎng)老就得靠自己了。有人說養(yǎng)老金不一定靠得住，還不如自己存錢養(yǎng)老。那我們就得算一下存多少錢才夠養(yǎng)老？

對于這個問題，我專門問了，它給出了答案。如果是在農(nóng)村，過上最基本的養(yǎng)老生活，大概需要30萬元-40萬元。而想過上體面的養(yǎng)老生活，至少要50萬元以上。如果是在城市，基本養(yǎng)老需要50萬-70萬元，體面的養(yǎng)老需要100萬-130萬元。

但是，存錢養(yǎng)老面臨很多現(xiàn)實挑戰(zhàn)和風險。首先，錢一直在貶值，現(xiàn)在開始存錢，二三十年后，1萬元可能就值9500元。其次，在退休前，你不一定能夠存下這么多錢。據(jù)調(diào)查，71.63%的人當前養(yǎng)老儲備不足50萬元。對于普通人來說，想存住很多錢很難，因為人的欲望是無限的，有30萬元存款，你就會想買輛車，有了50萬元存款，你可能又有更大的消費。

第三，現(xiàn)在人均壽命越來越高，萬一壽命超過了預(yù)期，存下的錢提前花完了，那怎么辦？

當然，交社保也有不少風險，但至少交的錢的不會貶值，在退休后，養(yǎng)老金還能上漲。很多人可能想不明白為什么城鎮(zhèn)職工退休人員養(yǎng)老金能夠連年上漲，其實這是《社保法》規(guī)定的，必須要漲。而且養(yǎng)老金不會存在花完的情況，你活到多少歲，都會發(fā)給你，年齡越大，養(yǎng)老金漲得越多。

雖然最低繳費年限增加了5年，但按照“多繳多得，長繳多得”原則，多交了5年，意味著退休后的養(yǎng)老金也會多一些。

說句實話，越是普通人，越是需要繳納社保，因為他們的抗風險能力很弱，想存錢養(yǎng)老不太現(xiàn)實。在退休之后，有一份基本養(yǎng)老金，至少不會讓他們的晚年過得太窘迫。